兴业消费金融2019年营收净利双增 或存在资金错配风险
中国网财经5月6日讯(记者 杨畅)近来,兴业银行(601166,股吧)发布2019年成绩陈述,该陈述对兴业消费金融股份公司(下简称“兴业消费金融”)的成绩作出了发表。据该成绩陈述,截止2019年12月31日,兴业消费金融完成营收50.35亿元,同比添加105.7%,净利润10.31亿元,同比添加101.4%。值得重视的是,在成绩继续高速添加,告贷余额不断添加的一起,有陈述曾指出兴业消费金融或存在资金错配危险,且当时仍以线下事务为主,线上事务占比较少。此外,现已有的揭露数据闪现兴业消费金融2016-2018年不良率增高,在投诉网站上被指证存在“爆通讯录”催收行为。针对以上问题,中国网财经记者采访了兴业消费金融,该公司称成绩高速添加首要得益于环境利好,公司事务规划继续扩展。针对资金错配危险,该公司表明将活跃构建多元化融资途径,改进期限错配,下降流动性危险。此外,兴业消费金融当时以线上线下“两翼齐飞”的展开格式为战略方向。面临用户指证爆通讯录催收,该公司称“一切催收都在依法合规的情况下展开”。成绩继续高速添加 或存资金错配危险据本期陈述,截止2019年12月31日,兴业消费金融完成营收50.35亿元,同比添加105.7%,净利润10.31亿元,同比添加101.4%。往期陈述闪现,兴业消费金融2016年-2018年,经营收入分别为6.04亿元、10.36亿元和24.48亿元,净利润分别为1.02亿元、2.09亿元和5.12亿元。以上闪现出,兴业消费金融自2016年以来,营收净利均坚持高速添加。成绩高速添加对应的是事务量添加,2016-2019年,该公司告贷余额分别为57.14亿元、98.70亿元、206.94亿元和342.60亿元。与此一起,兴业消费金融被指出存在资金错配危险。据此前中诚信世界发表的《兴业消费金融股份公司2019年第一期金融债券信誉评级陈述》(以下简称“《陈述》”),兴业消费金融现在有同业告贷、线上拆解、股东存款和财物证券化几种融资方法,2018年该公司同业告贷占公司融资超越90%,且均为一年内短期告贷,成为其最首要的负债来历,全体财物负债期限存在必定的错配敞口。兴业消费金融对中国网财经记者表明:“成绩继续高速添加首要得益于我国消费金融市场的蓬勃展开和政府密布开释的方针盈利,公司事务规划继续增大。”关于资金错配危险,兴业消费金融称:“公司树立初期融资途径较少,同业拆借为首要的融资方法。同业拆借是消费金融公司重要的资金途径,公司已树立了丰厚的同业授信与拆借协作,同业授信额度逐年进步。此外,2018 年以来公司活跃展开各类融资事务,构建多元化融资途径。迄今为止已累计发行了 3 单公募 ABS,2 单金融债产品。多元化融资系统的构建和运用具有实在的可行性。公司将依据财物负债办理需求,灵活运用上述东西组合,进步资金来历的稳定性,改进期限错配,下降流动性危险。”仍以线下事务为主 发力线上屡遭投诉值得重视的是,兴业消费金融布局线上金融已有4年之久。揭露材料闪现,自2016年6月,该公司就与杭州行健金融服务外包有限公司协作推出线上告贷“布丁小贷”(该产品当时已中止放款,改为小鲨易贷)。2017年是该公司线上事务局面之年,以“空手到”APP产品为起点,发力线上。此外,“荔枝闪贷”是新浪集团旗下公司新浪普惠联合兴业消费金融推出的现金贷产品,当时该事务疑似中止服务,客服电话无法接通。但有关数据闪现,兴业消费金融仍以线下事务为主。据以上陈述,到2018年底,该公司线下事务告贷余额176.78亿元,同比添加88.08%,在总告贷余额中占比为85.43%,同比下降9.81%;线上事务告贷余额30.16亿元,在总告贷额中占比为14.57%,同比上升9.81%。线上事务不仅占比较小,且一再被诉。在21CN聚投诉上,兴业消费金融投诉量472件,处理率80.72%。被诉主体大多是兴业消费金融布局的线上事务 “小鲨易贷”。多名用户称“小鲨易贷收取砍头息、年利率超越24%”等。关于线上线下事务占比,兴业消费金融表明:“公司树立初期,拟定了‘深耕线下、发力线上’的事务展开战略。一方面,安身福建、辐射全国,要点布局线下事务。另一方面,活跃探索线上事务,本着审慎、稳健的准则,不断优化危险模型,在危险可控的情况下逐步放量,打造线上线下“两翼齐飞”的展开格式。”揭露数据闪现不良率继续升高 被诉“爆通讯录”催收成绩继续高速添加,告贷余额不断上升的一起,兴业消费金融的坏账率也不断升高。揭露陈述闪现,2016年-2018年,该公司不良告贷余额分别为1.06亿元、2.24亿元、4.71亿元;不良告贷率分别为:1.86%、2.27%、2.28%。兴业消费金融表明:“2019 年,公司告贷财物质量全体坚持稳定,从不良告贷率目标来看,为活跃呼应监管要求,从严告贷财物分类办理,公司首先将逾期 90 天归入不良调整为逾期 60 天即归入不良,复原 90 天不良告贷率口径,2019 年目标优于前两年水平。”不良率升高另一面是催收问题逐步闪现。不断有投诉人称“兴业消费金融暴力催收”。多名投诉人称兴业消费金融在其不知情情况下私自给通讯录上的联系人联络。当时,有关部门严厉打击“违规搜集并运用个人信息”的行为。有业界人士对中国网财经记者表明:“若因催收对通讯录上的非用户形成打扰,是存在违规危险的。”而兴业消费金融坚称:“公司一切催收都在依法合规的情况下展开。公司搜集客户信息均事前征得客户赞同,不存在违规搜集客户信息的行为。一起,公司已约请第三方专业公司对产品进行测评,测评成果均契合监管要求。”此外,本年2月底有音讯称兴业消费金融接到福建银保监局窗口辅导,要求该公司自2020年1月1日开端,将告贷产品利率调整至24%以下,未来也只能做年化24%以内的产品。兴业消费金融表明该音讯并不事实,自 2020 年 1 月起,该公司呼应国家“减税降费”和“普惠金融”召唤,自动内行业界首先将将线上、线下告贷利率下降至 24%以内。

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